Город

И ставка, и жизнь

Печать

12 марта 2019 года

 

Финансовую грамотность можно повышать разными способами. Недавно Центробанк предложил журналистам страны лекцию в он-лайн режиме руководителя одного из своих подразделений Екатерины ЛОЗГАЧЕВОЙ. Корреспондента «КВ» также пригласили послушать, в результате чего появилась эта статья.

 

Цены из морозилки

Приходя в магазин, каждый из нас обращает внимание на то, что стоимость товаров год от года увеличивается. Конечно, не всем это нравится, ведь зарплаты вырастают не так часто. Людям, которые не слишком близки к теме экономики, может показаться, что нет ничего проще, как остановить рост цен. Просто взять и выпустить указ, согласно которому с 1 января следующего года цены замораживаются.

Ведь было уже так при СССР – стоимость товаров могла оставаться неизменной многие годы. Однако те, кто застал советские времена СССР, помнят не только постоянные цены на продукты, но и их отсутствие на полках магазинов, тотальный дефицит и гигантские очереди за чем-то реально стоящим. И одно с другим, на самом деле, неразрывно связано.

Цены на товары – это способ общения производителя и потребителя. Какой товар востребован, а какой нужен не очень? Прежде цена ничего не говорила покупателю. Зато он знал такое понятие, как дефицит.

Люди буквально охотились за более востребованными товарами. Особенно дефицитной была бытовая техника. Наверняка у каждого человека, который жил при Советском Союзе, есть история о том, как по знакомству удавалось «урвать» телевизор, магнитофон, холодильник и другое. Поэтому заморозка цен ни к чему хорошему не приведет.

 

Налетай, подешевело!

Ее все боятся, а зря. Эту капризную госпожу можно контролировать. Ведь мы говорим об инфляции, не так ли? В очень упрощенной трактовке, инфляция – это процесс постоянного повышения стоимости товаров и услуг. Противоположное явление - снижение цен, называют дефляцией. Можно ли сделать так, чтоб товары постоянно дешевели? Давайте разберемся, к чему такой сценарий приведет.

Поначалу все будут радоваться: сегодня можно купить на те же деньги больше, чем неделю назад и еще больше, чем месяц назад. К чему такая ситуация подталкивает потребителей? К тому, что чем дольше ты ждешь, тем больше сэкономишь. Если завтра можно купить дешевле, то стоит подождать.

Дефляция как явление приводит к замедлению денежных потоков, а это очень вредно для экономики. Если вы подождали и не купили сегодня колбасы, на мясокомбинат не пришли деньги, работники не получили зарплаты и не купили товаров или услуг у вашего предприятия. Теперь уже ваш работодатель не может выплатить зарплату вам. Цены снижаются, а денег у вас нет. Много ли вы купите? Ответ очевиден.

Именно поэтому одним из драйверов экономики является низкая стабильная и прогнозируемая инфляция. Она стимулирует потребителей тратить деньги, запускает движение денег. Финансисты установили, что для нашей страны уровень инфляции вблизи четырех процентов за год является оптимальным.

– Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Одним из рычагов воздействия на инфляцию является ключевая ставка. Решения по ее величине принимает Совет директоров Банка России, – рассказала Екатерина Лозгачева.

Реально ли удерживать инфляции вблизи четырех процентов? Не просто реально – такой показатель уровня инфляции уже достигается. Например, в 2017 году было установлено рекордное значение для нашей экономики – инфляция составила всего 2,5 процента. Но нужно понимать, что повышение цен на товары и услуги в пределах какого-то процента – это средний показатель по рынку. Что-то подорожает сильнее, что-то меньше, а что-то и вовсе подешевеет.

 

Статистика не врет

Именно потому, что цены на товары меняются не одинаково, нам порой кажется, что официальный показатель инфляции не соответствует реальному. Связано это с тем, что мы обращаем внимание только на те продукты и услуги, которые предпочитаем, и не видим картину в целом. Статистика же учитывает не только вашу потребительскую корзину, но и  общую картину по рынку в целом. А стоимость отдельных товаров и услуг складывается из такого множества факторов, что может быть как выше, так и ниже инфляции.

Простой пример для наглядности – пару лет назад началась так называемая майнинговая лихорадка, когда по всему миру, не только в нашей стране, пользователи стали сметать с полок видеокарты. Продукт тут же стал дефицитным, цена на него возросла почти в два раза. А так как видеокарта является составной частью готового компьютера, то покупатели столкнулись с подорожанием и этого товара. В итоге цены на технику выросли куда больше среднего уровня инфляции, но по одной отрасли нельзя сказать, что вообще все товары подорожали в два раза.

А еще товары могут дорожать из-за изменения курса валют (импортные в первую очередь), логистических проблем, вывода на рынок новых конкурентных продуктов и многого другого. Поэтому инфляция измеряется по довольно большому количеству товаров и услуг. Росстат оценивает удорожание потребительской корзины в целом, изучая ценники примерно на 500 основных товаров. Также учитывается частота приобретения тех или иных продуктов. Например, питаться нам нужно каждый день, а вот автомобиль приобретается раз в несколько лет. Все это также влияет на расчеты.

Каждый человек может просчитать свой личный уровень инфляции. Сначала составьте список тех товаров и услуг, которые входят в вашу потребительскую корзину. Включите в нее продукты питания, одежду, цены на услуги ЖКХ, лекарства, развлечения – в общем, то, чем вы пользуетесь постоянно. Затем нужно раз в месяц вносить в таблицу цены на эти продукты и вести наблюдение хотя бы один год. Чтобы получить собственный индекс инфляции, разделите стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения.

 

Инфляция под контролем

Банк России осуществляет свою денежно-кредитную (или как еще называют, монетарную) политику исходя из задачи поддерживать инфляцию на стабильно низком уровне. Главным инструментом в достижении этой цели является ключевая ставка. Сейчас она равна 7,75. Это процент, под который коммерческие банки могут занимать деньги у ЦБ РФ.

Аналитики Банка России просчитывают, какой уровень ставки нужен, чтобы инфляция находилась вблизи целевого уровня, а экономика развивалась в тех или иных условиях. Уровень ставки влияет на стоимость денег. Повышение ставки приводит к тому, что коммерческие банки вслед за этим повышают и свои проценты по потребительским, ипотечным или другим видам кредитов – деньги дорожают.

Вслед за этим часть населения решает повременить с покупкой и не приобретать в кредит новомодный смартфон, телевизор или автомобиль. Таким образом регулируется спрос. Падает спрос – производитель не стремится повышать цены, и, соответственно, инфляция замедляется. При этом повышение или понижение ключевой ставки влияет на все сферы экономики: производство, сельское хозяйство, торговлю, сферу услуг.

Точно так же снижение ставки приводит к удешевлению кредитов, что делает их более доступными, и в итоге спрос почти на все категории товаров возрастает, что ускоряет инфляцию. Нужно понимать, что изменение ключевой ставки не приводит к моментальному изменению цены в магазинах. Обычно влияние таких изменений на уровне потребителей начинает ощущаться через полгода-год. Можно сказать, ключевая ставка похожа на гравитацию – ее не видно, но она есть, и мы сталкиваемся с ней каждый раз, когда идем за покупками.

 

Без резких движений

Если Банк России может снизить стоимость денег и сделать их более доступными, почему бы взять и не снизить ключевую ставку, скажем, до 0,5 процента, и пусть бы люди брали дешевые кредиты, больше покупали, экономика росла. На самом деле резкое снижение ключевой ставки может привести к обратному процессу.

Как известно, обесценивание денег ведет к тому, что инфляция начинает ускоряться. Если сегодня есть определенный уровень спроса на товары, а завтра он увеличится в два раза, то продавцы и производители просто повысят цены. А если спрос будет превышать предложение, и люди будут сметать с полок все нужное и ненужное, то цены начнут расти непомерными темпами. А это экономике только навредит. Можно вспомнить, что в 1992 году инфляция была под 2500 процентов, ценники менялись каждый день, а предприятия закрывались.

К тому же банки не побегут снижать проценты по своим кредитам при резком снижении ключевой ставки ЦБ РФ. Они понимают, что инфляция ускорится, а значит, эти риски необходимо закладывать в стоимость кредитов. В итоге проценты у коммерческих банков только возрастут.

Олег САМОЙЛОВ

 

Инфографика

Динамика изменения ключевой ставки ЦБ, в процентах

 

17 декабря 2018 г.      7,75

17 сентября 2018 г.   7,50

26 марта 2018 г.        7,25

12 февраля 2018 г.    7,50

18 декабря 2017 г.    7,75

30 октября 2017 г.    8,25

18 сентября 2017 г.   8,50

19 июня 2017 г.        9,00

2 мая 2017 г.               9,25

27 марта 2017 г.        9,75

19 сентября 2016 г.  10,00

14 июня 2016 г.        10,50

3 августа 2015 г..      11,00

16 июня 2015 г.        11,50

5 мая 2015 г.              12,50

16 марта 2015 г.        14,00

2 февраля 2015 г.      15,00

16 декабря 2014 г.    17,00

12 декабря 2014 г.    10,50

5 ноября 2014 г.          9,50

28 июля 2014 г.           8,00

28 апреля 2014 г.        7,50

3 марта 2014 г.            7,00

3 февраля 2014 г.        5,50

 

Уровень инфляции, в процентах

 

2018 год        4,3

2017 год        2,5

2016 год        5,4

2015 год       12,9

2014 год       11,4

2000 год       20,1